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创业信用卡能否解资金渴

发布时间:2021-01-21 14:15:42 阅读: 来源:周转箱厂家

“创业信用卡”能否解资金渴

“创业信用卡”能否解资金渴  社会对“创业卡”的反应有褒有贬,“这是对创业者的一种支持,希望更多的人能关注和支持创业者群体。”“创业初期,应该有多少钱花多少钱,如果花钱没有节制,还款困难,反而容易损害创业者信誉,对业务办理造成障碍。”  为满足创业人员在创业初期日常消费的资金需求,北京银行日前在银行业首次推出创业者专属信用卡——“创业卡”,开创了成功创业人士或创新型孵化器推荐+财力证明的申请模式。  北京银行上海分行表示,暂时不会考虑在上海地区推行。   针对创业股东及管理者  “我之前在公司打工时办信用卡很方便,后来创业再想办信用卡着实动了番脑筋。银行需要我提供收入证明、公司证明,可自己创业发工资是直接给现金。被银行手续卡住后,我只好每个月往卡里打些钱,再用自己公司的章将本人‘伪装’成员工,这才符合办卡要求。”上海统泽贸易有限公司业务主管喻黎君抱怨道。  类似喻黎君这样的创业者,或多或少都有申请信用卡犯难的经历。不过,最近北京银行推出了一种新的信用卡——“创业卡”,引起银行界和创业人员的不小震动。  这种“创业卡”主要发放给申请北京银行“创业贷”产品的创业型企业的法人、主要股东及其管理人员。  不同于普通信用卡,“创业卡”创新了信用卡的申请模式,开创了成功创业人士或创新型孵化器推荐+财力证明的申请模式。借助如车库咖啡、3W咖啡、创业家等创新型孵化器推荐,创业者只要提供自己的财力证明,就可以申请“创业卡”,且持卡人享受信用卡终身免年费。  “创业贷”可联动“创业卡”  除了给创业者个人发放信用卡之外,银行的“创业贷”也可联动“创业卡”。北京银行相关负责人透露,针对孵化器中申请北京银行“创业贷”产品的上述人员发放“创业卡”,信用卡额度纳入企业贷款额度统一授信管理,一般为贷款总额度20%以内。  北京银行将为“创业卡”持卡人企业提供包括企业存贷款服务、公司注册服务、日常结算服务、公司及个人理财咨询、信用卡消费分期等在内的一揽子综合金融服务。  北京银行中关村分行副行长徐文表示,“创业者中,有的没有公司,没有资产,连报表都没有,但是他们有知识、有技术、有市场、有用户,更重要的是他们对信用的承诺意识,所以我们就专门针对这样的创业群体设计产品。”  创业初期融资困难是多数创业者面临的共同问题,在与银行打交道过程中难以获得高额贷款,此次北京银行为创业者开信用卡绿色通道,对于创业者融资而言,又添了一个难得的融资渠道。  车库咖啡是北京中关村创业生态圈知名的孵化机构,此次也是北京银行创业卡的合作单位之一。车库CEO苏菂透露:“作为创业服务组织,我们一直想为创业者申办信用卡,事情谈了一年多,也找过其他银行,最后还是北京银行愿意接手为创业者办专属信用卡。创业卡是一种金融创新,肯定会有一定风险,目前还处于尝试阶段,一个月后将发行100张卡,最高信用额度可达百万元。”   或意在培养优质客户  虽然信用卡对于创业者而言有很高需求度,但少有银行愿意为这样的企业打开大门,毕竟风险太大。  一位银行从业人员告诉商报记者:“在我所在的银行里面,要办信用卡,需要连续6个月的工资证明,有具体创业公司的创业者可以办理青年卡,但额度不大。”近几年监管部门加强了信用卡管理,从严发卡审批。银行通过信用卡,不仅可以获得逾期还款带来的高额利息,还可以从较高的刷卡手续费中得到可观利润,“形式大于内容,我看北京银行最直接的好处就是借此扩大发卡量。”  沪上某银行客户经理告诉记者,北京银行此举意在培养客户,创业企业中不乏一部分具有潜力的企业,一旦成长起来,就是银行的优质客户,日后可以发展其他包括对公的一系列存贷款业务,对于银行具有长远的好处;就目前来说,这也是一种吸引客户的做法,先用信用卡把创业公司吸引到北京银行,再对其发展其他业务。不过,该经理也坦言,对于银行而言,存在一定风险,要做好控制坏账的准备。  另有业内人士认为,银行是风险控制师,而非慈善机构,每一笔业务风险控制是第一位。创业本身就是风险较大的行为,创业者也难有稳定连续的收入,给创业者发专属信用卡,其信用额度估计并不会太高,否则对银行而言风险成本太高。  不过,也有人指出,北京银行如果将授信额度多批20%,就能吸引到更多客户,即使在信用卡业务上有亏损,但若在其他业务上获利,风险仍是可控的。  [ 反应 ]上海创业者:“创业卡”若额度太高不是好事  在北京银行推出“创业卡”后,上海的创业者亦表示了强烈关注。“这是对创业者的一种支持,希望更多的人能关注和支持创业者群体,并希望有关方面能帮助创业者了解更多细则。”上海创业孵化机构“起点创业营”负责人向商报记者表示。   天使投资机构上海苏河汇二期入选项目——可米电话创始人项国明告诉记者,如果没有亲戚朋友的支持,也没找到合适的投资人,对于初创企业而言,资金是最让人头疼的事情之一。据他了解,有创业者在成功前靠信用卡度日。如果上海有类似创业卡推出,对于资金特别紧张的创业者是一种帮助。  不过,记者在采访中发现,虽然沪上创业者对“创业卡”持肯定态度,但他们或多或少也有各种担心。  对于公司已经运行两年的创业者任旺来说,如信用卡授信额度达10万元及以上才会有帮助,“但在管理方面,我们不允许利用公司及担保等办理个人信贷,办卡还是应以个人名义。”  “上海如果有创业者专属信用卡,当然会受到创业者欢迎。”上海阳一广告公司创意总监许阳怡同时表示,“额度太高对初期创业者不一定是好事。创业初期,应该有多少钱花多少钱,如果花钱没有节制,还款困难,反而容易损害创业者信誉,对业务办理造成障碍。”上海市创业贷款政策一览  创业前小额贷款担保政策  认定条件:具有本市户籍,35周岁(含)以下。担保贷款金额最高10万元,担保贷款期限最长为一年。  开业贷款担保政策  适用于成立三年内的内资企业。  认定条件:具有本市户籍。或本市高校非上海生源毕业生,毕业后两年以内,并在本市注册开业三年内的小企业法定代表人或个体工商户等。申请人自有资金不得低于贷款金额50%,并能提供必要的财产抵押、质押等或担保;申请人创业组织吸纳本市失业、协保人员和农村富余劳动力比例符合:小企业、民办非企业单位、农民专业合作社、个体工商户从业人员在10人(含10人)以上的,吸纳本市失业、协保人员和农村富余劳动力比例不得低于50%,从业人员在10人以下的,吸纳本市失业、协保人员和农村富余劳动力比例不得低于70%;  开业贷款贴息政策  根据借款人吸纳本市失业、协保人员和农村富余劳动力并且稳定就业的情况,按实际支付的银行利息给予贴息,但每人每年最高贴息2000元。贴息期限一般最长不超过3年。  认定条件:由本区开业指导中心受理担保开业贷款的小企业法定代表人或其法人、民办非企业单位、个体工商户等经济组织。  满足以下条件:借款人在贷款期限内还清贷款本息;贷款期内借款人所办劳动(经济)组织按规定吸纳本市失业、协保人员和农村富余劳动力并且保持就业岗位稳定;按规定为失业人员、农村富余劳动力连续缴纳社会保险费,以及为协保人员办理用工登记手续。  上海市大学生科技创业基金  ●雏鹰计划:贷款期限为两年,本金的一半按月等额还款,另一半贷款期满后还款。对创业者及单个创业项目的资助额度不超过人民币20万元。  认定条件:具有中国国籍;持有创业企业部分股权,且担任法定代表人;全职投身于创业;需为毕业两年内(含本科、专科、硕士研究生、博士研究生、归国留学生)的毕业生;高校本科四年级以上在读学生(含本科四年级、专科三年级、硕士研究生、博士研究生)企业注册在上海;在指定银行开立基本户或一般户,用于贷款用途。  ●创业雄鹰计划:项目需具有技术含量,或一定的商业模式创新。资助额度不超过50万元。创业团队自筹资金需高于基金资助金额。资助期(3年)内,基金所占公司股权不参与分红,在资助期满后,将按照原价退出绝大部分股权。  认定条件:具有中国国籍;持有创业企业部分股权,且担任法定代表人;全职投身于创业。需为毕业两年内(含本科、专科、硕士研究生、博士研究生、归国留学生)的毕业生;高校本科四年级以上在读学生(含本科四年级、专科三年级、硕士研究生、博士研究生)。企业注册在上海;团队自筹资金,需占公司注册资金50%以上;团队出资需以货币形式。  YBC青年创业计划  政策享受:3万-5万元无利息、无抵押、无担保的创业启动资金。  认定条件:本市户籍青年创业,有较好的创业计划并经专家认证。

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